Pratte Gestion de Portefeuilles est une firme indépendante de gestion d’actifs, présente à Montréal et à Gatineau. Nous accompagnons une clientèle privée et institutionnelle avec des solutions d’investissement adaptées à ses objectifs.
Nous offrons des services de gestion privée et institutionnelle ainsi que des stratégies de placement axées sur la croissance du capital et la génération de revenus. Le choix d’une solution tient compte de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.
Nous proposons une gamme de produits, notamment :
- Fonds d'Actions Global Pratte
- Fonds de Revenu Pratte
- Mandats Croissance, Équilibré et Conservateur
Notre mission est d'accompagner nos clients avec expertise, en établissant des relations basées sur la confiance et la transparence. Plus de détails ici.
Notre approche Quant Dynamics combine l’analyse quantitative, les technologies d’analyse de données et l’expertise de nos gestionnaires de portefeuille. Elle guide la sélection des placements, la construction des portefeuilles et la gestion des risques. Découvrez notre approche d’investissement.
Les rapports Fundata présentent les rendements de nos fonds sur plusieurs périodes et précisent leur date de référence. Ces résultats concernent les fonds présentés et ne représentent pas le rendement de chaque portefeuille privé. Les rendements passés ne garantissent pas les résultats futurs. Consultez nos rapports de performance.
Notre équipe regroupe des spécialistes financiers d’exception, dédiés à la réalisation de vos objectifs d'investissement. Faites connaissance avec notre équipe ici
Dans le Fonds d'Actions Global Pratte, par exemple, les titres sont principalement sélectionnés pour le potentiel de croissance de leurs bénéfices et leur résilience face aux fluctuations du marché. Notre approche vise à offrir aux investisseurs une croissance du capital soutenue.
Notre gestion privée s’adresse aux familles, aux entrepreneurs et aux professionnels qui souhaitent confier la gestion de leurs placements à une équipe spécialisée. Nous accompagnons également les investisseurs institutionnels. Une première discussion permet de préciser vos objectifs et d’évaluer les solutions adaptées à votre situation.
Vous pouvez demeurer à l'affût des dernières tendances financières en consultant notre blogue. Notre équipe d'experts est constamment à la veille des nouvelles mondiales pour vous garder informé des faits saillants.
Le plafond annuel du REER est de 33 810 $ pour 2026. Les nouveaux droits sont généralement calculés à partir de 18 % du revenu gagné en 2025, jusqu’à ce plafond, avec les ajustements applicables. Ce montant ne correspond pas nécessairement à vos droits personnels.
Les droits inutilisés des années précédentes et les ajustements liés à un régime de pension influencent votre montant disponible. Consultez votre plus récent avis de cotisation ou Mon dossier de l’Agence du revenu du Canada et tenez compte des cotisations déjà versées avant de cotiser.
L’un des avantages du REER, c’est que ce dernier vous permet de faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt. Également, il est possible pour vous de déduire le montant de votre cotisation de votre revenu total et ainsi diminuer votre revenu imposable. Les fonds investis dans un REER deviennent imposables lors d’un rachat. Voilà pourquoi il est recommandé de retirer les sommes de votre REER qu’une fois à la retraite alors que votre taux marginal d’imposition est généralement plus bas.
Si vous avez bénéficié d’une augmentation de salaire, il est possible que vous perdiez certains crédits d’impôt fédéraux ou provinciaux. Par exemple, une augmentation de 1 000 $ de votre revenu annuel pourrait vous faire perdre pratiquement le même montant en crédit d’impôt. Il peut donc être avantageux pour vous d’investir ce surplus dans votre REER afin de diminuer votre revenu annuel et ainsi profiter de ces programmes ou du moins ne pas les perdre.
Oui. Le régime d’accession à la propriété (RAP) permet aux personnes admissibles de retirer jusqu’à 60 000 $ de leurs REER pour acheter ou construire une habitation admissible. Le retrait n’est pas inclus dans le revenu lorsque les conditions du programme sont respectées. Des règles d’admissibilité et de remboursement s’appliquent; consultez les renseignements de l’Agence du revenu du Canada avant d’effectuer un retrait.
Un REER de conjoint peut contribuer à répartir les revenus de retraite entre les conjoints. Les cotisations utilisent les droits du cotisant. Si vous cotisez pendant l’année du retrait ou les deux années précédentes, les règles d’attribution peuvent vous imposer sur tout ou partie du retrait. Il est possible de cotiser jusqu’au 31 décembre de l’année où votre conjoint atteint 71 ans, même si vous avez vous-même dépassé cet âge, à condition d’avoir des droits disponibles.
Si vous voulez effectuer un retour aux études, il existe un programme appelé régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP). Semblable au RAP, celui-ci vous permet de retirer des fonds, sans imposition, de vos REER afin de financer votre formation, vos études ou celles de votre conjoint. Pour bénéficier du REEP, vous ou votre conjoint devez être inscrits à temps plein à un programme de formation admissible. Le maximum que vous pouvez retirer est de 10 000 $ par année jusqu’à la limite totale de 20 000 $.
À cette période de votre vie, il vous faudra convertir les sommes investies dans votre REER, et ce, avant le 31 décembre de l’année pendant laquelle vous allez célébrer vos 71 ans, dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FEER). Vous pouvez également vous orienter vers l’achat d’une rente. Autrement, la valeur des biens du REER devra être incluse dans vos revenus de l’année.
Le plafond annuel du CELI est de 7 000 $ pour 2026. Vos droits disponibles peuvent être plus élevés si vous avez des droits inutilisés ou des retraits effectués l’année précédente; ils sont aussi réduits par vos cotisations de l’année.
Les renseignements de l’ARC ne sont pas mis à jour en temps réel. Calculez vos droits à partir de vos relevés et de vos transactions auprès de toutes vos institutions financières avant de cotiser.
Oui. Le montant retiré de votre CELI est ajouté à vos droits de cotisation le 1er janvier de l’année suivante. Un retrait ne rétablit pas immédiatement vos droits. Avant de cotiser de nouveau, vérifiez vos droits disponibles à partir de vos relevés et de vos transactions; les renseignements de l’ARC ne sont pas mis à jour en temps réel.
Depuis l’instauration du CELI en 2009, nombreux sont ceux qui se posent la question suivante : quel véhicule du REER ou du CELI devrait être privilégié ? Plusieurs facteurs peuvent entrer en ligne de compte, si bien qu’une analyse rigoureuse s’impose avant d’effectuer une contribution à l’un ou l’autre des 2 régimes. Voici quelques généralités qui pourraient vous permettre d’effectuer une décision éclairée lors d’une prochaine cotisation.
D’un point de vue strictement fiscal, si le taux marginal d’imposition à la retraite (ou lors des retraits) est inférieur au taux marginal d’imposition au moment de la contribution, il faut opter pour le REER. Autrement, il est plus avantageux de privilégier le CELI. Dans le cas théorique où les taux sont égaux, les deux régimes sont équivalents. Or, la réalité est plus complexe que cela. Il peut être particulièrement difficile de prévoir à quel moment et surtout à quel taux marginal d’imposition une contribution sera retirée. De plus, une contribution au REER, diminuant ainsi le revenu net familial, peut permettre à un ménage de devenir admissible à certains crédits d’impôt. Il s’agit d’un aspect non négligeable.
Il faut également s’attarder à l’usage éventuel des sommes investies. Si vous pensez utiliser ces sommes pour divers projets à court ou moyen terme, il vaut mieux privilégier le CELI. Non seulement n’y aurait-il aucun impact fiscal lors du retrait, les montants des retraits créent de nouveaux droits de cotisation l’année suivante dans le CELI alors qu’ils sont perdus au niveau du REER. Or, si les fonds sont destinés à la retraite, il serait pertinent d’opter pour le REER, particulièrement dans les cas où le taux marginal d’imposition lors des années de travail surpasse celui à la retraite.
En cas de doute, il est recommandé de consulter un conseiller financier. Nos spécialistes en planification financière peuvent vous aider à déterminer lequel du CELI ou du REER serait le bon choix selon votre situation financière.
Il est possible pour un particulier d’effectuer un emprunt pour investir dans un CELI ou dans un REER, ce qu’on appelle une stratégie de levier. Cette option doit être évaluée avec précaution puisque le profil financier de chacun est différent. Il est souvent plus avantageux de faire de l’épargne pour éventuellement investir dans un CELI ou dans un REER plutôt que d’emprunter. De plus, les intérêts sur l’emprunt ne sont pas déductibles.
Vous souhaitez discuter de votre portefeuille ou de vos objectifs de placement? Communiquez avec notre équipe à Montréal ou à Gatineau pour présenter votre situation et demander une rencontre.
